Friday, May 1, 2020

Katsaus 4/2020 - hurrikaanin silmässä?

En edelleenkään ymmärrä markkinoista mitään. Lepikkö ennustaa, että tämä vuonna voidaan mennä vielä ATH lukemiin markkinoilla. Toisaalta itsellä hiipii ajatus, että ollaanko nyt hurrikaanin silmässä ja kohta alkaa taas tapahtua? En siis tiedä mitään, joten keskityn yksittäisiin yrityksiin. Sitä silmällä pitäen hankkiuduin eroon kahdesta virhesijoituksesta. Danske ja Shell lähtivät myyntiin eilen. Dansken osari oli aika huono eikä he maksa viime vuodelta osinkoa ollenkaan. Shell myös leikkasi osinkoaan ensimmäisen kerran toisen maailmansodan jälkeen. Näkymät öljyn suhteen ovat myös aika synkät. Toinen syy myydä oli se, että näin pääsin takaisin hopeatasolle Superluotossa.

Danske oli aikamoinen putoavaan puukkoon tarttuminen rahanpesuskandaalin aikaan. Shellin osalta oli kyseessä jonkinmoinen yield hunt, osittain myös Danskessa. Molemmista turpaan joku 40%. Jatkossa nämä on hyvä pitää muistissa, jos meinaa taas kerran sortua korkeaan osinkoprosenttiin. Korkealle osinkoprosentille tuppaa yleensä olemaan joku syy. Osittain samaan olen sortunut ATT, Nordean ja Sammon kohdalla. Toisaalta pidän näitä myös laadukkaina firmoina enkä siksi ole niitä myymässä.

Kokonaisuutena huhtikuussa meni aika hyvin. Kurssin nousivat kivasti ja muutama yhtiö sentään maksoi osinkojakin. Säästöprosentti oli erinomainen 62,60 % ja kaikkiaan velkakin lyheni yli kymppitonnilla. Tästä on hyvä jatkaa kohti kestävämpää velkamäärä.


Varat31.3.202030.4.2020Muutos
Tilit ja käteinen
7 464 €
7 527 €
63 €
Osakkeet ja rahastot
80 162 €
77 543 €
-2 619 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
19 700 €
19 500 €
-200 €

Yhteensä
292 326 €
289 570 €
-2 756 €
Velat
ASP-korkotukilaina
106 702 €
106 336 €
-365 €
ASP-lisälaina
47 319 €
47 157 €
-162 €
Autolaina
18 424 €
18 098 €
-326 €
Luottokortit
387 €
116 €
-270 €
Nordnet Superluotto
47 392 €
36 681 €
-10 710 €

Yhteensä
220 223 €
208 389 €
-11 834 €
Nettovarallisuus
72 103 €
81 182 €
9 078 €

Saturday, April 11, 2020

Velkauunon herätys

Nyt kun pahin paniikki on takana ainakin toistaiseksi, niin voisi hieman listailla omia ajatuksia. Velkavipua olen pohtinut useaan kertaan aiemminkin ja ajatukset sen suhteen ovat olleet jossain määrin ihan kohdillaan. Omiin päätöksiin nähden kuitenkin on virheitä tullut tehtyä ahneudesta. Käytössä ollut velkavipu kriisin alkaessa oli noin 45% salkun arvosta, kun haarukoimani ehdoton maksimi oli 40%. Ahneus oli kuitenkin voittanut pikkuhiljaa. Toinen seikka oli, että päättämäni hätärahasto oli vain muutaman tonnin kymppitonnin sijasta, koska en ollut malttanut säästää sinne riittävillä summilla.

Pakkomyynteihin en ole joutunut enkä ole hätärahastoon joutunut koskemaan, joten siinä mielessä mitoitukset ovat olleet kohdillaan huolimatta ennennäkemättömän nopeasta romahduksesta huolimatta. Mitoituksessa olin valmistautunut hitaampaan laskuun, jossa olisin voinut lyhentää velkaa palkkatuloista ja osingoista. Nyt salkun suurin päivälasku oli yli 10%, mikä oli kieltämättä aika jäätävää. Omat sijoittajan hermot on nyt kuitenkin testattu sillä en myynyt mitään paniikin aikana. Pahimmillaan Nordnet salkun käytössä ollut lainoitusaste kävi noin 83% paikkeilla. Tällä hetkellä käytössä on 68%.

Alkanut kriisi on ainakin omalla kohdalla muuttanut näkemystä velasta. En usko, että korot ovat nousemassa lähiaikoina, mutta talousjärjestelmä ylipäätään tuntuu olevan niin rikki, että kriisejä ja ennennäkemättömiä tapahtumia tullee jatkossakin. Lainat tällä hetkellä:

ASP-korkotukilaina
106 702 €
ASP-lisälaina
47 319 €
Autolaina
18 424 €
Nordnet Superluotto
47 572 €

Yhteensä
220 017 €

Suunnitelmat näiden suhteen on se, että Superluottoa lyhennän mahdollisimman nopeasti niin paljon, että pääsen takaisin hopea tasolle. Sen jälkeen keskityn autolainaan. Kun se on hoidettu, niin alan lyhentelemään superluottoa pois. Asuntolainalyhennykset rullaa normaalin ohjelman mukaisesti. Onneksi oma työpaikka on hyvin varma eikä ole näköpiirissä töiden päättymistä.

Tarkoitus on lyhentää Superluotto kokonaan pois, sillä yksi iso opetus on ollut se, että olisi ollut useampikin kohde pahimman paniikin aika, mitä olisin halunnut, mutta ei ole ollut kassaa. Tarkoitus on siis säästää Superluottolimiitti tulevia markkinapaniikkeja varten, jotta on ostovoimaa käytössä

Wednesday, January 1, 2020

2019 - Huikea vuosi

Juuri päättynyt 2019 oli taloudellisesti paras vuosi tähän mennessä. Suurehko määrä ylitöitä ja pörssikurssien nousu laittoivat varallisuuden kunnon nousukiitoon. Vuoden säästöasteeksi tuli erittäin hyvä 57,88 %. Melkein pääsin maksamaan solidaarisuusveroa, kun bruttotulot olivat lähes 70k€ ylitöiden siivittämänä.

Muutakin kuin taloudellista menestystä on tullut, sillä kuten edellisessä päivityksessä mainitsin, niin hain keväällä yliopistoon opiskelemaan matematiikan ja tilastotieteen tutkinto-ohjelmaan. Ilokseni pääsin sisään ja opinnot alkoivat elokuun lopussa. Siitä lähtien onkin sitten painettu ensin töissä ihan normaalisti ja sen päälle opiskeltu keskimäärin noin 20 tuntia viikossa. Vapaa-ajan ongelmia ei siis tosiaankaan ole ollut eikä blogin päivittelyyn pahemmin ole ollut intoa. Kursseja on toistaiseksi tullut suoritettua ihan täysipäiväisen opiskelijan tahtiin (ja jopa suosituksia enemmän). Vanhat pohjat ja kokemus auttavat erityisesti tietotekniikan opinnoista, jotka ovat menneet aika pienellä panoksella. Matematiikka on aina työlästä ja sinne on suurimmat panostukset laitettu ajallisesti. Kaikki kurssit ovat kuitenkin suoritettu hyvin ja keskiarvo onkin toistaiseksi täydet viisi.

Vertaillaanpa lukuja hieman viime vuoteen. Kuten näkyy niin salkun bruttoarvo on noussut kuusinumeroiseksi velkavivun boostaamana. Nettovarallisuus on ottanut kuitenkin myös huimaa loikkaa eteenpäin ja ilman suurta pörssiromahdusta se nousee myös yli 100k€ tänä vuonna.

Varat31.12.201831.12.2019Muutos
Tilit ja käteinen
2 311 €
5 515 €
3 204 €
Osakkeet ja rahastot
51 482 €
102 957 €
51 475 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
22 700 €
20 300 €
-2 400 €

Yhteensä
261 493 €
313 772 €
52 279 €
Velat
ASP-korkotukilaina
112 140 €
107 795 €
-4 345 €
ASP-lisälaina
49 731 €
47 804 €
-1 927 €
Autolaina
23 224 €
19 398 €
-3 826 €
Luottokortit
124 €
156 €
32 €
Nordnet Superluotto
23 501 €
47 564 €
24 063 €

Yhteensä
208 720 €
222 717 €
13 997 €
Nettovarallisuus
52 773 €
91 055 €
38 282 €

Hyvän vuoden siivittämänä myös varallisuusprojektio on selkeästi edellä tavoitetta tällä hetkellä.


Alkuvuoden taloudelliset tavoitteet ovat lähinnä taloudellisten puskureiden kasvattaminen ja velkavivun maltillinen "sulattelu". Keväällä blogissa on varmaankin taas hiljaista, kun pitää painaa töitä ja opiskella, mutta enköhän vähintään puolivuotiskatsauksen saa kesällä aikaiseksi.

Wednesday, May 1, 2019

Juna kiihdyttää

Edellisestä päivityksestä on taas päässyt vierähtämään reilusti aikaa. Loppuvuoden pörssilaskettelut on vain muisto sillä alkuvuosi on mennyt ihan toiseen suuntaan. Lisäksi tulopuoli on ollut kunnossa, kun on tullut tehtyä yli 100 tuntia ylitöitä, viime vuoden bonukset tuli, osinkoja yms. Runsaiden tulojen myötä säästöprosentti on myös ollut aika huikeaa tasoa viime kuukaudet:

11/2018: 48,71 %
12/2018: 52,82 %
01/2019: 54,30 %
02/2019: 66,20 %
03/2019: 72,11 %
04/2019: 68,82 %

Alkuvuonna tuli myös töissä reilun 300 euron palkankorotus. Marginaaliveroaste on noin 50%, joten vain puolet jää käteen, mutta otetaan silti vastaan.

Kevään aikana on myös tullut pohdittua, että mitä sitä isona haluaisi tehdä. Tätä en vielä keksinyt, mutta hain kuitenkin yliopistolle ajatuksena opiskella matematiikkaa/tilastotiedettä ja yhdistää siihen tietotekniikkaa. Toisin sanoen siis data-analytiikkaa. Tarkoituksena ei ole jäädä töistä pois vaan opiskella töiden ohessa. Valintatulosten jälkeen voi alkaa miettimään tarkemmin. DI:ksi valmistumisesta on vierähtänyt yli 5 vuotta ja on tullut huomattua, että ei pahemmin ole tullut matematiikkaa käytettyä sen jälkeen. Olenkin lähtenyt perusteista liikkeelle ja kertaillut lukion pitkää matematiikkaa. Paljon on unohtunut, mutta ilokseni olen myös huomannut, että aika helppoa se on ollut tähän mennessä ja myös aika mukavaa.

Nettovarallisuus nousi ensimmäistä kertaa yli 70k€. Ilman suurempia takaiskuja, ensi vuoden aika pitäisi olla mahdollista korkata ensimmäinen 100k€. Muutos vuodentakaiseen on ihan hyvä, nyt alkaa tuntua, että kuuluisa lumipallo alkaa pyöriä. Käteiskassaa olen myös pikku hiljaa kasvatellut. Tarkoituksena on pikku hiljaa kerätä säästötilille noin 10k€ hätäkassa ja myös käyttötilillä pitää jonkin verran likviditeettiä valmiina. Esimerkiksi voimakkaan pörssilaskun aikana voi tulla tarve siirtää lisää rahaa, jotta ei superluoton rajat pauku. Lisäksi on muutenkin mukavampi olla, kun tilillä on sen verran rahaa, että ei pienet yllärilaskut aiheuta harmaita hiuksia.

Varat30.4.201830.4.2019Muutos
Tilit ja käteinen
6 376 €
8 689 €
2 313 €
Osakkeet ja rahastot
33 667 €
64 318 €
30 651 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
0 €
21 900 €
21 900 €

Yhteensä
225 042 €
279 907 €
54 864 €
Velat
ASP-korkotukilaina
115 000 €
110 701 €
-4 299 €
ASP-lisälaina
51 000 €
49 093 €
-1 907 €
Autolaina
0 €
21 961 €
21 961 €
Luottokortit
127 €
29 €
-98 €
Nordnet Superluotto
9 341 €
27 996 €
18 656 €

Yhteensä
175 467 €
209 780 €
34 313 €
Nettovarallisuus
49 575 €
70 127 €
20 552 €

Lokakuussa huvikseni tekemääni varallisuusprojektiotakin ollaan hyvän alkuvuoden johdosta selvästi edellä:



Kuukausitaulukot

Varat31.10.201830.11.2018Muutos
Tilit ja käteinen
1 985 €
2 642 €
657 €
Osakkeet ja rahastot
53 672 €
55 989 €
2 316 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
23 100 €
22 900 €
-200 €

Yhteensä
263 757 €
266 531 €
2 773 €
Velat
ASP-korkotukilaina
112 856 €
112 497 €
-359 €
ASP-lisälaina
50 049 €
49 890 €
-159 €
Autolaina
23 851 €
23 538 €
-313 €
Luottokortit
26 €
540 €
514 €
Nordnet Superluotto
23 562 €
24 181 €
618 €

Yhteensä
210 346 €
210 646 €
301 €
Nettovarallisuus
53 412 €
55 884 €
2 473 €

Varat30.11.201831.12.2018Muutos
Tilit ja käteinen
2 642 €
2 311 €
-331 €
Osakkeet ja rahastot
55 989 €
51 482 €
-4 507 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
22 900 €
22 700 €
-200 €

Yhteensä
266 531 €
261 493 €
-5 038 €
Velat
ASP-korkotukilaina
112 497 €
112 140 €
-357 €
ASP-lisälaina
49 890 €
49 731 €
-159 €
Autolaina
23 538 €
23 224 €
-314 €
Luottokortit
540 €
124 €
-416 €
Nordnet Superluotto
24 181 €
23 501 €
-680 €

Yhteensä
210 646 €
208 720 €
-1 926 €
Nettovarallisuus
55 884 €
52 773 €
-3 112 €

Varat31.12.201831.1.2019Muutos
Tilit ja käteinen
2 311 €
2 597 €
286 €
Osakkeet ja rahastot
51 482 €
54 171 €
2 689 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
22 700 €
22 500 €
-200 €

Yhteensä
261 493 €
264 268 €
2 775 €
Velat
ASP-korkotukilaina
112 140 €
111 782 €
-358 €
ASP-lisälaina
49 731 €
49 572 €
-159 €
Autolaina
23 224 €
22 910 €
-315 €
Luottokortit
124 €
99 €
-26 €
Nordnet Superluotto
23 501 €
23 432 €
-69 €

Yhteensä
208 720 €
207 795 €
-926 €
Nettovarallisuus
52 773 €
56 473 €
3 701 €

Varat31.1.201928.2.2019Muutos
Tilit ja käteinen
2 597 €
4 990 €
2 393 €
Osakkeet ja rahastot
54 171 €
58 128 €
3 958 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
22 500 €
22 300 €
-200 €

Yhteensä
264 268 €
270 418 €
6 150 €
Velat
ASP-korkotukilaina
111 782 €
111 419 €
-363 €
ASP-lisälaina
49 572 €
49 411 €
-161 €
Autolaina
22 910 €
22 594 €
-315 €
Luottokortit
99 €
301 €
202 €
Nordnet Superluotto
23 432 €
24 623 €
1 192 €

Yhteensä
207 795 €
208 348 €
554 €
Nettovarallisuus
56 473 €
62 070 €
5 597 €

Varat28.2.201931.3.2019Muutos
Tilit ja käteinen
4 990 €
6 885 €
1 895 €
Osakkeet ja rahastot
58 128 €
59 078 €
950 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
22 300 €
22 100 €
-200 €

Yhteensä
270 418 €
273 063 €
2 645 €
Velat
ASP-korkotukilaina
111 419 €
111 061 €
-358 €
ASP-lisälaina
49 411 €
49 252 €
-159 €
Autolaina
22 594 €
22 278 €
-316 €
Luottokortit
301 €
42 €
-258 €
Nordnet Superluotto
24 623 €
25 466 €
842 €

Yhteensä
208 348 €
208 100 €
-249 €
Nettovarallisuus
62 070 €
64 963 €
2 893 €

Varat31.3.201930.4.2019Muutos
Tilit ja käteinen
6 885 €
8 689 €
1 804 €
Osakkeet ja rahastot
59 078 €
64 318 €
5 240 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
22 100 €
21 900 €
-200 €

Yhteensä
273 063 €
279 907 €
6 844 €
Velat
ASP-korkotukilaina
111 061 €
110 701 €
-360 €
ASP-lisälaina
49 252 €
49 093 €
-160 €
Autolaina
22 278 €
21 961 €
-317 €
Luottokortit
42 €
29 €
-13 €
Nordnet Superluotto
25 466 €
27 996 €
2 530 €

Yhteensä
208 100 €
209 780 €
1 680 €
Nettovarallisuus
64 963 €
70 127 €
5 164 €

Wednesday, November 14, 2018

50v ja 500k projektio, lisäksi 10/2018 katsaus

Lokakuun kuukausikatsaus

Kuten aikaisemmin kirjoittelin, niin olen ottanut enemmän velkavipua käyttöön, jotta lumipallo lähtisi pyörimään nopeammin isommaksi. Ajoitus oli toki mielenkiintoinen sillä lähes heti perään oli pienimuotoista pörssipaniikkia. Päätös on kuitenkin, että mitään ei myydä ellei ole pakko tai yhtiön fundamenteissa tapahdu selkeää muutosta. Vanhan viisauden mukaan pelkkä osakkeen hinnanlasku ei ole mikään syy myydä, ennemminkin päinvastoin. Lokakuun aikana salkkuun tuli napattua lisää Nordean, AT&T:n ja Dansken osakkeita. Dansken osalta on toki riskejä, mutta tuntuu markkinat jälleen kerran ylilyöneen. Kuukauden vuoristoradan jälkeen lopputulos oli noin 860€ lasku nettovarallisuudessa. Säästöjen suhteen kuukausi oli erinomainen sillä säästöprosentti oli 58,36%.

Varat30.9.201831.10.2018Muutos
Tilit ja käteinen
3 766 €
1 985 €
-1 781 €
Osakkeet ja rahastot
43 081 €
54 878 €
11 797 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
23 300 €
23 100 €
-200 €

Yhteensä
255 147 €
264 963 €
9 816 €
Velat
ASP-korkotukilaina
113 213 €
112 856 €
-357 €
ASP-lisälaina
50 207 €
50 049 €
-158 €
Autolaina
24 164 €
23 851 €
-312 €
Luottokortit
752 €
26 €
-726 €
Nordnet Superluotto
11 330 €
23 562 €
12 232 €

Yhteensä
199 667 €
210 346 €
10 679 €
Nettovarallisuus
55 480 €
54 617 €
-862 €

Velan suhteen olen omassa suhtautumisessani havainnut aika radikaalin muutoksen. Minulla on ollut 90-luvun laman perintönä takaraivossa jonkinlainen pelko velasta. Nykyään osaan käsitellä sitä työkaluna. Sitä myös pitää osata käsitellä oikein, sillä itsensä telomisen mahdollisuus on ihan oikeasti. Laskuharjoitukset ja totuus siitä, että ilman velkaa on tavallisen palkansaajan vaikea vaurastua tai hankkia mitään suurempaa, on kuitenkin tehnyt tehtävänsä pelkojen hälventämisessä. Nykyään lähinnä ajatukset pyörivät siinä, että ei lähde mopo käsistä sijoituslainan kanssa.

Nettovarallisuus projektio

FIRE keskustelua on ollut viime aikoina sen verran paljon, että itsekin rupesi pohtimaan olisiko mahdollisuuksia tähän. Päädyin tekemään nettovarallisuus ekstrapolaation seuraavilla olettamuksilla
  1. 1500€ kk-säästö (sisältää lainojen lyhennykset)
  2. 7% sijoitustuotto
  3. Sijoitusten tavoite velkavipu 40%, kun sijoituslaina alle 50k€. 50-100k€ välillä tavoitevipu 25%. 100-150k€ välillä vastaavasti 20% ja sen jälkeen 15%
Laskeskelin, että tämä kk-säästö voisi olla realistinen vuositasolla, kun säästöaste olisi noin 50%. Tämä vaikuttaisi nykyisellään olevan ihan mahdollinen ilman, että pitäisi pelkillä nuudeleilla kitkuttaa. Näillä parametreillä pääsin siihen lopputulokseen, että vuoden 2032 lopussa nettovarallisuus ylittäisi puoli miljoonaa. Täytän vuonna 2032 siis 50 vuotta eikä tuo varallisuus riitä eläkkeelle jääntiin, mutta antaisi varmasti taloudellista selkänojaa ja vapautta. Tästä en nyt varsinaista tavoitetta ota, mutta mielenkiinnosta lähden seuraamaan.


Sunday, October 21, 2018

Indeksisijoittamisesta, velasta ja muita jorinoita

Pitkästä aikaa on tullut lokakuussa mietittyä sijoitusasioita aika paljonkin. Ensimmäisenä kohteena on ollut indeksisijoittaminen vs osakkeet. Olen toki lukenut Erolan "Paras sijoitus" -kirjan ja pidän indeksisijoittamista hyvin järkevänä vaihtoehtona, mutta jostain syystä se ei itselleni sovi pääasiallisena sijoitusmuotona vaan harrastan osakepoimintaa. Ehkä tämä hieman kärjistetty Japanin esimerkki osoittaa, mitä ainakin itsellä kummittelee takaraivossa.

Nikkei indeksi
Skenaario on siis seuraava. Oletetaan, että äiti sijoittaisi tasasumman Nikkei indeksiin joka kauppapäivä siitä lähtien, kun minä synnyin. Olen siis syntynyt 1982. Kokonaistuotot (ilman mitään kuluja) olisi syntymäpäivinä seuraavat:

18v: +10,7%
19v: -16,1%
20v: -28,2%
21v: -48,6%
25v: +17,13%
30v: -31,4%

Siis 21 vuoden tasaisen indeksisijoittamisen jälkeen pääomasta olisi lähtenyt noin puolet! Vielä 30 vuotispäivänäkin noin kolmannes lähtenyt pois. Kun mukaan huomioitaisiin kulut, oltaisiin vielä huonommassa asemassa. En sen tarkemmin kaivellut, mutta oletan, että tänäkin aikana on Japanissa ollut yrityksiä, jotka ovat kasvaneet ja tuottaneet voittoa. Tämä on toki hieman sopivasti poimittu esimerkki, mutta Japani kuitenkin on kehittynyt talous. Lisäksi tuli vilkaistua Japanin korkoja:

Korko on siis ollut nollassa jo parikymmentä vuotta. Kiinnostavaa nähdä onnistuuko Eurooppa irtautumaan nollakoroista. Yhdysvalloissa on kuitenkin jo päästy koronnostojen tielle.

Indeksipohdinnan yhteydessä heräsi mielenkiinto selvittää oman salkun suoriutumista. Indeksiin vertailu ei toki ole mitenkään yksiselitteistä, mutta ainakin suuntaa-antavaa arviota hain. Aluksi yritin itse excelissä, mutta lopulta latasin StockMarketEye nimisen softan trialin ja syöttelin sinne omat tapahtumat 2014 lähtien. Sijoitusaika on toki vielä aika lyhyt, mutta ihan hyvältä näyttää toistaiseksi:


Toinen teema on ollut velkasijoittaminen. Tämän asian ympärillä on tullut soudettua edestakaisin. Päätin jälleen ottaa enemmän vipua käyttöön eli Superluoton hopeatasolla ollaan. Ajoittamaan minun ei kannata aloittaa sillä kun olin tämän tehnyt, niin pörssit otti lähes heti pari rivakkaa laskupäivää, mitkä näkyvät yllä käppyrässä aika hyvin. Riskinottoon päädyin, koska haluan nopeuttaa vaurastumistani ja velka on tähän lähes ainoa vaihtoehto. Sijoitusvelkaa on tällä hetkellä salkusta noin 45%. Tätä riskiä pystyn vielä kantamaan, koska salkku on euromääräisesti kuitenkin vielä aika pieni. Tärkeintä on varmistaa, että missään realistisessa tilanteessa ei joudu pakkorealisointeihin. Aki Pyysingin sanoin: "Velkavipu pitää viriilinä". Lokakuussa hankin salkkuun jenkkiosinkovirtaa AT&T ja Verizon muodossa. Tämän lisäksi olen tankannut Nordeaa ja Danskea ostin pienen siivun myös.

Tuesday, October 2, 2018

Kuukausikatsaus 9/2018

Syyskuun lomakulut jäivätkin aika pieniksi, koska suunnitelmat menivät täysin uusiksi. Lomamatkan sijasta tuli hommattua Kindle lukulaite ja kämppään tuli myös tehtyä pieniä hankintoja. Elokuun ylitöiden ansiosta tulot oli myös korkeammat kuin normaalisti. Syyskuun säästöprosentiksi tulikin mukavat 53,8%. Säästöprosenttia auttaa kummasti lainojen lyhennykset. Auto- ja asuntolainan lyhennyksistä tulee joka kuukausi reilu 800€ pakkosäästöä.

Lainojen ylimääräisistä lyhennyksistä tulikin tuossa jo aiemmin kirjoiteltua. Tällä hetkellä en niitä ole tekemässä, mutta asia tuntuu pyörivän ajatuksissa edelleen etenkin kun mediassa on taas alettu rummuttamaan korkojen noususta. Noin vuoden päästä kuulemma "varmasti" joutuu maksamaan jo korkoa.

Varat31.8.201830.9.2018Muutos
Tilit ja käteinen
2 953 €
3 766 €
813 €
Osakkeet ja rahastot
42 672 €
43 081 €
409 €
Asunto
185 000 €
185 000 €
0 €
Auto
23 500 €
23 300 €
-200 €

Yhteensä
254 125 €
255 147 €
1 022 €
Velat
ASP-korkotukilaina
113 572 €
113 213 €
-359 €
ASP-lisälaina
50 367 €
50 207 €
-159 €
Autolaina
24 475 €
24 164 €
-312 €
Luottokortit
544 €
752 €
208 €
Nordnet Superluotto
11 573 €
11 330 €
-243 €

Yhteensä
200 531 €
199 667 €
-864 €
Nettovarallisuus
53 594 €
55 480 €
1 886 €

Viime aikoina on tullut seurailtua hieman enemmän taas pörssejä. Ostettavaa tuntuu olevan edelleen erittäin vaikeaa löytää.